האם יועץ המשכנתאות שלכם עובד עליכם?

[fusion_builder_container hundred_percent="no" equal_height_columns="no" hide_on_mobile="small-visibility,medium-visibility,large-visibility" background_position="center center" background_repeat="no-repeat" fade="no" background_parallax="none" parallax_speed="0.3" video_aspect_ratio="16:9" video_loop="yes" video_mute="yes" overlay_opacity="0.5" border_style="solid"][fusion_builder_row][fusion_builder_column type="1_1" layout="1_1" background_position="left top" background_color="" border_size="" border_color="" border_style="solid" border_position="all" spacing="yes" background_image="" background_repeat="no-repeat" padding="" margin_top="0px" margin_bottom="0px" class="" id="" animation_type="" animation_speed="0.3" animation_direction="left" hide_on_mobile="small-visibility,medium-visibility,large-visibility" center_content="no" last="no" min_height="" hover_type="none" link=""][fusion_text]

[fusion_text]
רוב הסיכויים שלא. יותר מזה, רוב הסיכויים שממש ממש לא, ושהוא או היא חסכו לכם יותר מפי עשר מכמה שהם עלו. אבל כדי למנוע את המצב שכן, אני רוצה להציע לכם כללים לבחירת יועץ משכנתאות. תעקבו אחרי הכללים האלו, ובטוח שיועץ המשכנתאות שלכם יעבוד עבורכם ולא עליכם.

רשימת הכללים לבחירת יועץ משכנתאות

אני רושם בכל מקום יועץ, מטעמי נוחות. נשים עושות עבודה לא פחות טובה מגברים בתחום.

חבר רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות

אתחיל ואומר – אין חובה חוקית ליועצים להיות חברים בהתאחדות. יותר מזה – העובדה שיועץ המשכנתאות שלכם רשום לא מבטיחה שהוא יהיה יועץ מעולה. אז למה בכל זאת אני ממליץ לקחת דווקא יועץ רשום? כי יש רף כניסה לקבלה להתאחדות שמסנן את היועצים הגרועים. כי יש להתאחדות ימי עיון וכנסים שמעלים את הרמה של החברים; כי היועצים שחברים בהתאחדות עוזרים אחד לשני ומרחיבים את הידע אחד של השני; ובסופו של דבר אם יש בעיה עם היועץ שלך, תמיד אפשר לפנות לוועדת האתיקה של ההתאחדות.

לא בטוחים אם היועץ שלכם רשום? כנסו לקישור כאן ובדקו בעצמכם. (כמובן שאני יועץ רשום. הנה הקישור לדף שלי)

מה ההשכלה, ההכשרה והנסיון המקצועי שלו

ההמלצה שלי: יועץ בעל תואר אקדמי רלוונטי (כלכלה, חשבונאות מנהל עסקים), שעבד בבנק למשכנתאות ויש לו נסיון של לפחות עשרה תיקים.

ההשכלה האקדמית מעידה על מישהו שיכול ללמוד, ושיש לו נגישות למידע רלוונטי, ושיכול להבין לעומק את ההשלכות של המשכנתא שלכם.

ההכשרה בבנק למשכנתאות מאפשרת לו להבין איך בנקים רואים אתכם, היכולת להבין איך הבנקים רואים אתכם, וההיכרות עם השיטה הבנקאים מאפשרת ליועץ להיות ג'ודוקא – להשתמש בכוח של הבנק נגדו. לחילופין, גם רקע בחברת משכנתאות גדולה יכול לעזור, כי יועץ בוגר חברה כזו נתקל בהמון תיקים שונים.

הנסיון – זה כבר די ברור בעיני..

תבדקו תיקים קודמים שלו

תשאלו את היועץ מה היו האתגרים בתיק, ואיך הוא התגבר עליהם. בשלב הזה תוכלו לשמוע אם היועץ יודע להסביר בצורה שאתם תבינו מה הוא עשה, או שהוא מחפף אתכם. אם לא תצליחו להבין מה הוא אומר בשלב הזה, גם לא תצליחו להבין מה הוא יעשה בתיק שלכם. על הדרך, תבדקו שהוא עובד מול יותר מבנק אחד או שניים. ככה אפשר לדעת שהוא ידע להתאים את המשכנתא שלכם לבנק שמתאים לכם.

יש ארגון שאני מכיר שמבקש לראות את עשר הקבלות האחרונות של היועץ, ומתקשר לכמה לקוחות באקראי לקבל המלצות. לדעתי מדובר בהגזמה קלה, אבל אם לקוח יבקש ממני יפה, אני לא אסרב.

תשאלו "למה"

יועצים טובים ידעו להסביר לכם למה הם מקבלים החלטות מסויימות, ועל מה הם מתבססים. אם הם משתמשים במלים כמו "נראה לי" או "אני מעדיף" זה סימן פחות טוב. אם הם משתמשים במלים כמו "תחזית ריבית", "תחזית אינפלציה" או "נתוני בנק ישראל" סימן שהם כן משקיעים במה שהם עושים.

לדעת להשתמש בנתונים חיצוניים, ובמודלים כלכליים זה אחד המאפיינים המובהקים של יועצים מקצועיים מאוד.

(בסוגריים אוסיף שאפשר גם לבדוק את התוכנה שהיועץ משתמש בה, וגם לשאול אותו מה התחזית מדד ועליית ריביות שהוא צופה. אם הוא לא יודע לענות על השאלה זה בטוח יועץ להימנע ממנו).

המלצות על היועץ

עדיף לעבוד עם יועץ שקיבלתם עליו המלצה ממכרים משותפים, או מלקוחות עבר.

אם זכיתם והגעתם ליועץ דרך המלצה של איש מקצוע (כגון בנקאי, עורך דין ואפילו יועץ מתחרה) המצב שלכם בכלל מעולה.

מה המחיר של היועץ

הדברים שאגיד עכשיו אולי יפתיעו אתכם:

אם היועץ שלכם גובה פחות מ-5,500 ₪ (בתוספת מע"מ) זה סימן לאחד משני דברים: או שהיועץ שלכם לא מאמין בעצמו, או שהוא לא יודע לנהל משא ומתן.
אם הוא לא מאמין בעצמו, למה שתאמינו בו אתם?
ואם הוא לא יודע לנהל אתכם משא ומתן, אתם בטוחים שהוא יצליח יותר למול הבנק??

אגב, אם המחיר הוא פחות מ-3,500 ₪ סימן שמדובר בחברה גדולה, שמתייחסת ללקוחות שלה בתור "עוד אחד לאוסף", או שמדובר במאכער משכנתאות, ובטוח שעדיף להימנע מאלו.

לסיכום

מרבית יועצי המשכנתאות עושים עבודה מעולה, וחוסכים ללקוחותיהם פי כמה וכמה משכר הטרחה שלהם, תבחרו יועץ לפי הכללים האלו ותחסכו אפילו יותר.

בהצלחה, בארי

[/fusion_text][/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container][fusion_builder_container background_color="#4684a9" background_parallax="none" enable_mobile="no" parallax_speed="0.3" background_repeat="no-repeat" background_position="left top" video_aspect_ratio="16:9" overlay_opacity="0.5" video_mute="yes" video_loop="yes" fade="no" border_size="0px" border_style="solid" padding_top="75px" padding_bottom="35px" hundred_percent="no" equal_height_columns="yes" hide_on_mobile="no"][fusion_builder_row][fusion_builder_column type="3_4" layout="3_4" last="no" spacing="yes" center_content="no" hide_on_mobile="no" background_color="" background_image="" background_repeat="no-repeat" background_position="left top" hover_type="none" link="" border_position="all" border_size="0px" border_color="" border_style="solid" padding="" margin_top="" margin_bottom="" animation_type="0" animation_direction="down" animation_speed="0.1" animation_offset="" class="" id="" min_height=""][fusion_separator style_type="none" top_margin="10" alignment="center" /][fusion_text]

רוצים יועץ שעומד בכל הכללים האלו?

[/fusion_text][/fusion_builder_column][fusion_builder_column type="1_4" layout="1_4" last="yes" spacing="yes" center_content="no" hide_on_mobile="no" background_color="" background_image="" background_repeat="no-repeat" background_position="left top" hover_type="none" link="" border_position="all" border_size="0px" border_color="" border_style="solid" padding="" margin_top="" margin_bottom="" animation_type="0" animation_direction="down" animation_speed="0.1" animation_offset="" class="" id="" min_height=""][fusion_button color="custom" size="xlarge" type="flat" target="_self" button_gradient_top_color="#327aa5" button_gradient_bottom_color="#327aa5" button_gradient_top_color_hover="#2f9cdd" button_gradient_bottom_color_hover="#2f9cdd" border_width="0px" icon_position="left" icon_divider="no" modal="Contact" animation_type="0" animation_direction="left" animation_speed="1" alignment="center"]צרו קשר[/fusion_button][/fusion_builder_column][fusion_builder_column type="1_1" layout="1_1" background_position="left top" background_color="" border_size="" border_color="" border_style="solid" spacing="yes" background_image="" background_repeat="no-repeat" padding="" margin_top="0px" margin_bottom="0px" class="" id="" animation_type="" animation_speed="0.3" animation_direction="left" hide_on_mobile="no" center_content="no" min_height="none" last="no" hover_type="none" link="" border_position="all"][fusion_modal name="Contact" title="השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם" size="large" background="#ffffff" show_footer="yes"][fusion_builder_row_inner][fusion_builder_column_inner type="2_5" last="no" class="" id=""]
[fusion_separator style_type="none" top_margin="10" bottom_margin="0" sep_color="" icon="" width="" class="" id=""/]

[fusion_imageframe lightbox="no" style_type="none" bordercolor="" bordersize="0px" borderradius="0" stylecolor="" align="none" link="" linktarget="_self" animation_type="0" animation_direction="down" animation_speed="0.1" class="" id=""]

בארי גורטלר הר-טוב, בעלים

[/fusion_imageframe]

[fusion_separator style_type="none" top_margin="18" bottom_margin="18" sep_color="" icon="" width="" class="" id=""/]

[fusion_separator style_type="none" top_margin="5" bottom_margin="5" sep_color="" icon="" width="" class="" id=""/][fusion_text]

עסקאות נדל"ן יכולות להיות מסובכות ומלחיצות.
אנחנו כאן בשבילכם.

טלפון: 052-8754499

מייל: [email protected][/fusion_text]

[/fusion_builder_column_inner]

[fusion_builder_column_inner type="3_5" last="yes" class="" id=""]
[fusion_text][contact-form-7 id="12410" title="expert heb"][/fusion_text][/fusion_builder_column_inner][/fusion_builder_row_inner][/fusion_modal][/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container]